Das Geheimnis erfolgreicher Vermögensweitergabe
Mehr Geld für die Familie, weniger für das Finanzamt
Wer sein Vermögen an die nächste Generation weitergeben möchte, steht vor einer entscheidenden Frage: Wie verhindere ich, dass ein erheblicher Teil an den Staat fließt? Ohne vorausschauende Planung kann die Erbschaftsteuer leicht mehrere Tausende verschlingen. Mit der richtigen Strategie hingegen lassen sich Millionen steuerfrei übertragen – und gleichzeitig das Vermögen flexibel halten und sogar weiter vermehren.
Wer sein Vermögen an die nächste Generation weitergeben möchte, steht vor einer entscheidenden Frage: Wie verhindere ich, dass ein erheblicher Teil an den Staat fließt? Ohne vorausschauende Planung kann die Erbschaftsteuer leicht mehrere Tausende verschlingen. Mit der richtigen Strategie hingegen lassen sich Millionen steuerfrei übertragen – und gleichzeitig das Vermögen flexibel halten und sogar weiter vermehren. Das deutsche Steuerrecht bietet hier klare Spielräume. Kinder dürfen von jedem Elternteil alle zehn Jahre bis zu 400.000 Euro steuerfrei erhalten, Ehepartner 500.000 Euro. Werden diese Freibeträge geschickt eingesetzt, lässt sich ein beträchtlicher Betrag, in vielen Fällen bis zu 1,6 Millionen Euro pro Kind, ohne Steuerverlust übertragen. Entscheidend ist die zeitliche Struktur: Innerhalb eines Zehnjahreszeitraums werden Zuwendungen desselben Schenkers zusammengerechnet, erst danach kann der Freibetrag erneut genutzt werden. Wer diese Regelungen kennt und anwendet, verwandelt komplizierte Paragrafen in echte Vorteile für die Familie.
ETFs als unterschätzte Lösung
Doch Steuerfreiheit allein reicht nicht aus. Wer Vermögen über Jahre aufbauen oder erhalten möchte, sollte es gleichzeitig in eine Struktur bringen, die Wachstum und Flexibilität erlaubt. Börsengehandelte Fonds, sogenannte ETFs, sind häufig eine unterschätzte Lösung in der Nachfolgeplanung. Sie bilden weltweite Aktienindizes ab, lassen sich jederzeit anpassen und ermöglichen es, das Vermögen über Jahre hinweg zu vermehren. Historisch betrachtet haben breit gestreute globale ETFs sechs bis acht Prozent Rendite pro Jahr erzielt – deutlich über der Inflation. Gleichzeitig punkten sie durch niedrige Gebühren und nachvollziehbare Kostenstrukturen. Das sichert nicht nur Steuerfreiheit, sondern lässt auch das Kapital aktiv wachsen, bis es an die nächste Generation weitergegeben wird.
Strategie ist der Schlüssel
Die Kombination aus steuerlichen Freibeträgen und gezieltem Einsatz von ETFs erlaubt zudem ein hohes Maß an Planbarkeit. Strategie ist hier Key: In der Ansparphase steht Wachstum im Fokus – ein hoher Aktienanteil, breit gestreut über weltweite Indizes, sorgt für Renditechancen und den Zinseszinseffekt. In der Entsparphase werden Sicherheit und Planbarkeit wichtiger. „Neben einer schrittweisen Umschichtung in weniger schwankungsanfällige Anlageklassen wie Anleihen- oder Geldmarkt-ETFs spielen auch möglichst risikofreie Anlagen eine Rolle, die zumindest die Inflation ausgleichen“, weiß Richard Stegmeir, Inhaber von beINsure Finanzberatung in Augsburg. „So lässt sich die Kaufkraft erhalten, während regelmäßige Entnahmen aus dem Portfolio zuverlässig möglich bleiben.“ Gerade bei diesem komplexen, aber sehr wichtigen Thema lohnt sich eine unabhängige Beratung durch einen Honorarberater. Dieser berät frei von Provisionsinteressen und hilft, das Maximale für die Familie herauszuholen.
Fazit
Vermögen steuerfrei vererben und clever entsparen? Das funktioniert – durch fundierte Planung, Wissen und die richtige Begleitung. Steuerliche Freibeträge eröffnen den Rahmen, ETFs bieten die Flexibilität und Wachstumschancen, um das Vermögen während der Wartezeit zu sichern. Wer diese beiden Hebel klug kombiniert, stellt sicher, dass das Lebenswerk nicht an den Fiskus geht, sondern in der Familie bleibt – stabil, wertsteigernd und frei verfügbar. Planung ist der Schlüssel: Wer heute die richtigen Entscheidungen trifft, schenkt morgen seinen Kindern nicht nur Geld, sondern echte Freiheit.
Mehr Infos unter beINsure Finanzberatung, Ulrichsplatz 14, 86150 Augsburg, Telefon: 0821/24257888, info@beINsure.de
